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          行業資訊

          央行釋放信號!降息降準還有空間嗎?

          時間:2024-09-12 瀏覽:257次

          在國新辦近日舉行的新聞發布會上,中國人民銀行相關負責人對熱點問題進行了回應。貨幣政策實施效果如何?是否還有降息降準的空間和必要性?房地產等重點領域金融支持效果如何?一起來看本期快問快答:

          Q:貨幣政策實施效果如何?

          A: 在政策實施上,今年年初,央行一次性降準0.5個百分點,下調支農支小再貸款、再貼現利率0.25個百分點,降低銀行的資金成本,引導5年期以上貸款市場報價利率(LPR)下降0.25個百分點。黨的二十屆三中全會召開后,人民銀行進一步下調政策利率,公開市場7天期逆回購操作利率下調0.1個百分點,以此帶動了1年期、5年期以上LPR各下降0.1個百分點,支持挖掘有效需求,鞏固和增強經濟回升向好勢頭。

          一系列政策取得了良好的效果。7月末,社會融資規模存量同比增長8.2%,人民幣各項貸款余額同比增長8.7%,都高于名義經濟增速。社會融資成本也穩中有降,7月新發放企業貸款加權平均利率為3.65%,新發放個人住房貸款利率為3.4%,同比分別下降了22個和68個基點。7月末,境外投資者持有我國債券4.5萬億元,創歷史新高。人民幣在全球貿易融資中的占比為6%,排名第二位。

          “總的來看,穩健的貨幣政策為經濟恢復發展營造了良好的貨幣金融環境??偭可?,貨幣信貸合理增長,社會融資規模和人民幣貸款增速高于名義GDP增速;結構上,重點領域和薄弱環節支持力度加大,信貸結構持續優化;價格上,企業融資和居民信貸成本下降?!敝袊嗣胥y行貨幣政策司司長鄒瀾說。

          Q:是否還有降息降準的空間和必要性?

          A: 2月5日,為保障春節前資金供應,向銀行體系提供長期穩定、低成本資金,人民銀行下調金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點,釋放中長期流動性超過1萬億元。鄒瀾表示,年初降準的政策效果還在持續顯現,目前金融機構的平均法定存款準備金率大約為7%,還有一定的空間。

          在東方金誠首席宏觀分析師王青看來,考慮到之前幾次降準中,已執行5%存款準備金率的部分法人金融機構都沒有降準。這意味著還有降準空間。4月以來受金融“擠水分”、嚴監管的影響,銀行信貸投放偏低,也不排除四季度適度加大信貸投放的可能,到時候也需要降準支持。市場影響方面,降準會釋放清晰的穩增長信號,資金面也會進一步充裕。

          在降息方面,今年以來,社會綜合融資成本穩中有降,1年期和5年期以上貸款市場報價利率分別累計下降了0.1個和0.35個百分點,帶動了平均貸款利率持續下行。與此同時,受銀行存款向資管產品分流的速度、銀行凈息差收窄的幅度等因素影響,存貸款利率進一步下行還面臨一定的約束。鄒瀾表示,人民銀行將密切觀察政策效果,根據經濟恢復情況、目標實現情況和宏觀經濟運行面臨的具體問題,合理把握貨幣政策調控的力度和節奏。

          Q:房地產等重點領域金融支持效果如何?

          A: 4月創設科技創新和技術改造再貸款,5月推出保障性住房再貸款……人民銀行注重發揮好結構性貨幣政策工具的引導作用,緊盯重點領域,加大金融資源支持。

          7月末,普惠小微貸款同比增長17%,制造業中長期貸款同比增長16.9%,“專精特新”企業貸款同比增長15%,這三個數據都高于8.7%的貸款余額同比增速。

          中國人民銀行副行長陸磊說:“我們針對科技金融設立了5000億元科技創新和技術改造再貸款,有力擴大了有效投資。推出力度較大的房地產金融支持政策組合,支持房地產市場平穩健康發展。近期,還新增了支農支小再貸款額度1000億元,支持12個受災嚴重地區的防汛抗洪救災以及災后重建,幫助經營主體恢復生產經營。這些政策工具都取得了良好的效果?!?/p>

          在普惠金融方面,人民銀行設立普惠小微貸款有關支持工具,引導金融機構加大信貸投放力度,較好地滿足了民營和中小微企業的信貸需求。截至今年7月末,普惠小微貸款余額達到了32.1萬億元,同比增長17%;授信戶數達到了6239萬戶,已覆蓋超三分之一經營主體。陸磊表示,“政策取向+金融機構服務”是發展普惠金融的兩大支柱,一方面要有政策,另一方面還要有金融機構的服務,缺一不可。下一步,人民銀行將統籌好增量擴面和商業可持續,加快構建激勵相容的普惠金融發展長效機制。(經濟日報)


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